Cố vấn QTRR Tín dụng Ngân hàng Bán lẻ và KHDN nhỏ (40001736)

Mục tiêu

Chịu trách nhiệm cố vấn cho Giám đốc cao cấp/Giám đốc QTRR Tín dụng Ngân hàng Bán lẻ và KHDN nhỏ đảm bảo Quản trị phân khúc Ngân hàng bán lẻ và KHDN nhỏ tăng trưởng bền vững, đạt các mục tiêu chiến lược theo khẩu vị rủi ro của ngân hàng

Trách nhiệm chính (1)

1. Xây dựng và quản lý nền tảng quản trị rủi ro tín dụng theo đặc thù phân khúc KHCN và KHDN nhỏ phù hợp với chiến lược, định hướng kinh doanh và tuyên bố khẩu vị rủi ro của Ngân hàng:
- Hoạch định và xác định thị trường mục tiêu, cách tiếp cận rủi ro với các phân khúc mục tiêu, các cơ hội tăng trưởng để đạt được tăng trưởng bền vững về Tài sản và doanh thu 
- Cố vấn, đề xuất các ý tưởng và tham gia xây dựng Chính sách quản trị rủi ro tín dụng cho KHCN và KHDN nhỏ dẫn dắt xuyên suốt vòng đời tín dụng
- Cố vấn, đề xuất các ý tưởng và tham gia xây dựng Định hướng tín dụng theo kế hoạch kinh doanh hàng năm theo các diễn biến thị trường, rủi ro mới nổi và Xây dựng Bộ chỉ số định hướng quản trị danh mục, Bộ chỉ số quản trị cấu trúc danh mục 
- Dẫn dắt xây dựng lộ trình phát triển các mô hình đo lường rủi ro tín dụng, dự phóng năng lực tài chính, nhận diện cảnh báo sớm, thu hồi nợ ... và Tìm kiếm cơ hội tiếp cận và khai thác sử dụng, làm giàu dữ liệu xây dựng các mô hình/ bộ tiêu chí nhận diện đúng KH, đo lường rủi ro.
- Dẫn dắt hoạt động thiết kế quy trình thẩm định, phê duyệt, cảnh báo sớm, giám sát tín dụng và hướng dẫn thẩm định/xác minh tại các tuyến front/back line gắn với hành trình khách hàng
- Cố vấn/ Dẫn dắt công tác xây dựng mô hình hoạt động thẩm định - phê duyệt, thu hồi nợ KHCN và KHDN nhỏ
- Quy hoạch/Xây dựng nền tảng công nghệ phục vụ công tác quản trị rủi ro tín dụng đối với phân khúc KHCN và KHDN nhỏ phù hợp với mục tiêu số hoá của ngân hàng và đáp ứng các nhu cầu nghiệp vụ theo ưu tiên chiến lược hàng năm
2. Thiết kế giải pháp quản trị rủi ro các chương trình/sản phẩm/OFR cho vay dành cho KHCN và KHDN nhỏ trên cơ sở am hiểu thị trường, phân tích dữ liệu và số hoá hành trình cấp tín dụng: 
- Triển khai các chuyên đề phân tích theo tập KH mục tiêu để đánh giá cơ hội và rủi ro 
- Thiết kế các bộ tiêu chí, phương pháp đánh giá KH trên cơ sở áp dụng rule-based và các mô hình xếp hạng, mô hình dự đoán phù hợp  
- Thiết kế/áp dụng các phương pháp tính toán hạn mức tín dụng, quy trình thẩm định, phê duyệt và hướng dẫn thẩm định tại các tuyến gắn với hành trình khách hàng cụ thể
- Thiết kế/áp dụng bộ tiêu chí, quy trình cảnh báo sớm, giám sát tín dụng 
- Đánh giá và xây dựng các yêu cầu hệ thống đảm bảo đi theo định hướng tăng cường tự động hoá và hành trình số hoá
- Đánh giá rủi ro, đo lường chi phí rủi ro và xác định các ngưỡng, chỉ số rủi ro chấp nhận đối với từng chương trình/ giải pháp kinh doanh cụ thể

Trách nhiệm chính (2)

1. Cố vấn/ Dẫn dắt công tác xây dựng kế hoạch năm (AP) về chi phí rủi ro đối với phân khúc KHCN và KHDN nhỏ theo kế hoạch kinh doanh hàng năm của toàn hàng: 
- Nghiên cứu, cập nhật bối cảnh thị trường và xu hướng nền kinh tế từng giai đoạn, nắm bắt sự thay đổi để phối hợp Khối kinh doanh định hướng danh mục hàng năm  
- Sử dụng các mô hình/tiêu chí (rule based) dự báo theo các cắt lớp danh mục để dự báo chất lượng danh mục 
- Đánh giá rủi ro, đo lường chi phí rủi ro và lên kế hoạch chi phí dự phòng rủi ro tín dụng
- Xác định các ngưỡng, chỉ số rủi ro cần giám sát để đạt được kế hoạch mục tiêu
2. Cố vấn/ Triển khai công tác Quản trị danh mục & Cảnh báo sớm danh mục theo phân khúc KH & giải pháp cho vay
- Giám sát, dự báo biến động danh mục theo mục tiêu hàng năm và theo định hướng chiến lược toàn hàng 
- Nhận diện xu hướng rủi ro so với các tiêu chuẩn/ thông lệ/ diễn biến mới trên thị trường.
- Áp dụng các công cụ cảnh báo sớm nhằm phát hiện các dấu hiệu bất thường, nghi ngờ, đặc biệt đối với các danh mục nhạy cảm với thị trường
- Đề xuất/kiến nghị và phản hồi chất lượng danh mục với các bộ phận chức năng có liên quan để có hành động kịp thời
3. Tổ chức hoạt động phân tích sâu/ Phân tích theo chuyên đề 
- Phân tích dữ liệu rủi ro tín dụng kết hợp nhiều mặt cắt để nhận diện các khu vực rủi ro cao theo phân khúc KH và giải pháp xuyên suốt vòng đời danh mục.
- Phân tích hiệu quả của giải pháp quản trị rủi ro, các quyết định cấp tín dụng (decision strategies) theo các chương trình Test cell, Champion & Challenger  
- Phân tích các nguyên nhân dẫn đến nợ xấu/tổn thất và đề xuất các biện pháp giảm thiểu rủi ro hoặc tối ưu hóa danh mục (bao gồm việc nhận diện và phân tích nguyên nhân các tập KH/chân dung, chương trình kinh doanh, chương trình thử nghiệm có mức độ rủi ro cao hơn mục tiêu) 

Trách nhiệm chính (3)

1. Triển khai/ Thực thi công tác thẩm định, phê duyệt tín dụng
2. Giám sát công tác thu hồi nợ theo mô hình và chiến lược của ngân hàng từng thời kỳ.

3. Tham gia các Sá+B36ng kiến chiến lược, Sáng kiến BAU, Chương trình kinh doanh đột phá của Techcombank và Hệ sinh thái 
4. Thực hiện các công việc khác có liên quan theo yêu cầu của Giám đốc Khối, Giám đốc cao cấp, Giám đốc

Chân dung Thành công - Bằng cấp, Kinh nghiệm

1. Kinh nghiệm:
- Kinh nghiệm trong lĩnh vực/ngành liên quan đến Tài chính/ngân hàng tối thiểu 15 năm trở lên
- Kinh nghiệm trong lĩnh vực quản trị rủi ro hoặc các lĩnh vực liên quan tối thiểu 03 năm
Kiến thức chuyên môn: 
- Có kiến thức chuyên sâu nghiệp vụ tín dụng, nền tảng quản trị rủi ro tín dụng 
- Am hiểu thị trường tài chính/ngân hàng, các xu hướng trong nền kinh tế tác động vào tài chính/ngân hàng
2. Bằng cấp
- Tốt nghiệp đại học trở lên chuyên ngành liên quan đến Kinh tế/Tài chính/Ngân hàng,
- Ưu tiên các nhân sự có bằng CFA, FRM
- Ngoại ngữ (Tiếng Anh): tối thiểu TOEIC 700 hoặc tương đương